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北京银保监:严防信贷资金违规流入房地产市场


2019-12-21 08:00:01   【  】    【打印】    【关闭


近日,中国银行保险监督管理委员会加强了对银行、信托等资金非法流入房地产市场的监管和处罚。据《证券时报》报道,今年前三个季度,涉及房地产的罚款超过120笔,罚款超过1亿元。

近日,北京银监局发布了《关于规范银行金融科技公司合作业务和网络保险业务的通知》(以下简称《通知》)。

通知要求金融科技公司(以下简称“合作机构”)通过出口技术或提供情景,在市场营销、客户获取、风力控制和运营等领域与银行业金融机构合作,并要求辖内大型商业银行、股份制商业银行等金融机构加强资金使用合规性检查,严格检查资金使用合规性,“防止信贷资金非法流入同业拆借平台、房地产市场等违禁领域”

《通知》要求“合作机构”必须以遵守法律法规为基础,不得突破商业银行的业务范围或通过对外合作规避监管要求。落实风险防控主体责任,将合作业务风险管理纳入整体风险管理体系。

在加强合作机构管理方面,通知要求各单位建立准入、评估和退出机制,实施合作机构名单管理,完善审批流程。进入合作机构需报总行批准,严禁擅自合作。要定期评估合作机构的资质和信用状况,建立风险预警机制,增强风险管理的前瞻性。具有风险、潜在风险和违法违规预警信号的合作机构应及时终止合作。严禁以金融科技名义与从事非法金融活动的企业合作;严禁与编造交易背景或贷款目的、获取信贷资金的企业合作;严禁与非法集资企业合作;严禁以“大数据”的名义与窃取、滥用、非法交易或泄露客户信息的企业合作。

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通知要求各单位规范网上贷款业务合作,严格执行独立风险控制原则,不得将贷款“三查”和风险控制等核心业务环节外包给合作机构,不得根据合作机构提供的数据或信用评分直接做出信贷决策,不得因引入担保保险、回购承诺等风险缓释措施而放松风险控制。充分利用大数据技术,加强风险监控和预警,防止大规模违约风险的出现。

在审核资金使用合规性时,通知要求各单位严格检查资金使用合规性,防止信贷资金非法流入同业拆借平台、房地产市场等禁区。必须通过账户分析、凭证检查或现场调查,检查贷款是否按约定用途使用。贷款发放后,应采取有效方法跟踪、检查、监控和分析贷款资金的使用情况。

为制定可能造成声誉风险的事件应急预案,通知要求建立公众意见反应的快速反应机制,积极与客户沟通和解释,稳定解决信访投诉纠纷,避免事件扩大引发群体性事件。

红星新闻记者白赵鹏和李伟明

编辑余曼·格

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